人壽保險

儲蓄
一份貼心照顧您退休需要的年金計劃,為您提供每月年金款項,並設有人壽保障,讓您倍感安心。你亦可就本計劃所繳交的保費作稅務扣減。本計劃更設有不同保費繳付年期、累積期及年金期選擇,再加上周全額外保障,務求讓您盡情享受退休後的黃金歲月!

保障期

直至年金期完結

投保年齡

30 -70歲

投保方法

您的理財顧問

提供不同保費繳付年期、累積期及年金期選擇

「裕享」延期年金計劃因應您的退休規劃,提供不同保費繳付年期、累積期及年金期選擇(有關詳情請參閱計劃一覽表)。

於累積期結束後,年金期便立刻開始,年金領取人可收取每月保證年金款項1及每月非保證年金款項1(如有)至年金期完結。每月保證年金款項1不會受市場波動影響,讓年金領取人可於已計劃好的退休年齡放眼世界,盡情享受人生。

提供不同每月年金款項1支付方式

於財政充裕時,您可選擇將每月年金款項1存放在保單內積存生息1。如您選擇退保,我們將向您給付退保價值。您可以隨時更改支付方式,而無須繳付任何手續費。

稅務扣減2 財務更輕鬆

「裕享」延期年金計劃是一份獲保險業監管局核准的合資格延期年金保單。香港納稅人可申請個別納稅人每年高達60,000港元2的稅務扣減,而一對需繳稅的夫婦更可申請每年合共高達120,000港元2的稅務扣減。讓您籌劃退休生活之餘,同時獲享稅務扣減2,令保費變得更相宜。

例子*
個別納稅人 一對需繳稅的夫婦
稅務扣減上限 60,000港元 120,000港元
應課稅率 17% 17%
最高可節省稅款 10,200港元 20,400港元

*以上例子假設個別納稅人於課稅年度內繳付的「合資格延期年金保費」為60,000港元,及於該課稅年度內並沒有任何「強積金可扣稅自願性供款」,而其應課稅入息實額達到累進稅率中的最高稅率(17%)。一對需繳稅的夫婦可申請每年合共高達120,000港元的稅務扣減,而每位納稅人所申請的稅務扣減金額個人上限為每年60,000港元。

保證現金價值及非保證終期紅利3

除了保單內的保證現金價值外,本計劃亦會於保單終止或期滿時一筆過派發非保證終期紅利3(如有),讓您的財富進一步獲享增值。

下表假設年金領取人於投保時為45歲非吸煙男性,並每月收取每月年金款項1,於期滿時的內部回報率6(IRR):

保費繳付年期 累積期 年金期 期滿時的保證內部回報率 期滿時的總內部回報率6
5年 10年 20年 0.90% - 1.31% 3.84% - 4.21%
5年 10年 30年 1.24% - 1.57% 4.05% - 4.35%
5年 20年 20年 1.90% - 2.15% 4.58% - 4.80%
5年 20年 30年 2.10% - 2.32% 4.47% - 4.67%
9年 10年 20年 0.56% - 1.03% 3.74% - 4.15%
9年 10年 30年 0.97% - 1.33% 3.97% - 4.30%
9年 20年 20年 1.65% - 1.93% 4.41% - 4.65%
9年 20年 30年 1.94% - 2.17% 4.42% - 4.63%

保證內部回報率之計算包括每月保證年金款項1及保證現金價值。而總內部回報率6之計算則包括每月保證年金款項1、每月非保證年金款項1、保證現金價值及非保證終期紅利3(如有)。

旅遊醫療及意外保障4

本計劃特設旅遊醫療保障4,於年金期內,年金領取人可實報實銷身處海外時因意外或疾病而引致的醫療費用,旅遊醫療保障4賠償額高達每保單年度10%已繳付保費總額7; 而旅遊意外保障4則一筆過賠償高達100%已繳付保費總額7

若年金領取人於年金期內在海外意外身故,除身故賠償外,我們將向受益人提供一筆過相等於已繳付保費總額7之100%的旅遊意外保障4。此外,若年金領取人於海外旅遊時因意外引致傷殘,我們將按下表所列之項目向保單持有人提供一筆過額外旅遊意外保障4賠償:

保障項目 保障額4
1 身故 已繳付保費總額7之100%
2 喪失兩肢或喪失雙眼視力
3 喪失一肢及喪失一眼視力
4 永久完全喪失說話能力及失聰
5 嚴重燒傷
6 喪失一肢及喪失一眼視力 已繳付保費總額7之50%
7 永久完全喪失說話能力
8 永久完全失聰
末期疾病保障5

於年金期內,若年金領取人不幸確診末期疾病5,我們將會一筆過預先支付身故賠償;以及於未來12個月或直至年金領取人身故前(以較前者為準)額外支付分期款項予保單持有人,而分期款項金額等同緊接確診末期疾病5日期前之對上一次每月年金款項1(包括保證及非保證部份),以解燃眉之急。

身故賠償

若年金領取人不幸身故,我們會一筆過給付高達115%已繳付保費總額7之身故賠償予您的摯愛,讓您倍感安心。有關身故賠償的詳情,請參閱計劃一覽表。

延續支付每月年金款項

除一筆過收取身故賠償外,您可以預先安排讓摯愛及家人於年金領取人身故後(如於年金期內身故)繼續收取餘下未支付的每月年金款項1,直至年金期完結。有關延續支付每月年金款項的詳情,請參閱計劃一覽表。

簡易核保 輕鬆投保

「裕享」延期年金計劃的投保手續簡單快捷,無須進行健康檢查,讓您輕鬆開始籌劃豐盛的退休生活。

免費環球緊急支援服務8

您只要投保「裕享」延期年金計劃,無論您身在何地,都可獲得特別為尊貴客戶而設的24小時免費環球緊急支援服務,賠償額高達1,000,000美元(以每一事件計),包括緊急醫療撤離或遣返及遺體運送等服務,讓您獲得即時支援。詳情請參閱有關文件內容。

  1. 每月年金款項包括每月保證年金款項及每月非保證年金款項(如有)。每月年金款項將在年金期開始後於每個保單月份完結時派發,直至年金期完結。您可將每月年金款項存放於保單內以現時非保證利率積存生息。每月非保證年金款項可於每個保單週月日調整及其實際金額在年金期內可能有所不同,每月非保證年金款項金額將根據本保單之基本計劃的實際經驗和預測(包括但不限於投資回報、索賠和續保經驗)釐定。
  2. 60,000港元是每位納稅人每年為合資格年金保費及強積金可扣稅自願性供款作稅務扣減的上限。所有通過受認可之合資格延期年金保單的已繳保費或其部分所獲得的合資格稅務扣減應取決於您(相等於納稅人)的個別狀況、稅務條例(香港特別行政區法例第112章)及稅務局的決定。有關稅務扣減的詳情,請參閱重要提示 ─「認證的稅務影響」部分及香港稅務局網頁,並向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。
  3. 終期紅利並非保證,並將由第1個保單週年日起公佈並於保單終止或期滿時(以較前者為準)支付。於年金期內,每月非保證年金款項金額將會從終期紅利中提取,因此終期紅利可能會在年金期開始後減少。我們對決定是否派發及其金額有唯一的酌情決定權。而新公佈的終期紅利會受不同因素影響,包括但不限於投資回報及市場波動,可能比上一次公佈時的金額增加或減少。請參閱保單條款以了解更多關於終期紅利條款之詳情。
  4. 旅遊醫療及意外保障只賠償年金領取人於海外引致的意外或疾病,旅遊醫療保障(給付保單持有人)可實報實銷由海外意外或疾病引致的醫療費用,賠償額每保單年度高達已繳付保費總額之10%,而每保單及每名年金領取人上限為 10,000美元 ; 而旅遊意外保障將會就年金領取人由海外意外引致的身故(給付受益人)或傷殘(給付保單持有人),一筆過賠償高達已繳付保費總額之100%,而每保單及每名年金領取人上限為 200,000美元。如年金領取人的居住地為香港、澳門特別行政區或中華人民共和國,我們只會給付在香港、澳門特別行政區及中華人民共和國以外的地方所(i)產生的醫療所需的費用;或(ii)因受傷而引致的旅遊醫療及意外保障。請參閱保單條款以了解更多關於旅遊醫療及意外保障之詳情。
  5. 末期疾病是指醫生證明年金領取人預計於 12 個月內死亡,此末期疾病保障只會支付一次。一旦我們已批核末期疾病保障,我們將停止支付任何其他索賠(包括身故賠償),而保單將於給付此保障後終止。
  6. 總內部回報率乃根據現時的紅利率在最佳估計基礎上計算。現時的紅利率並不反映未來表現亦並非保證。業務過去或現有表現不應解讀成未來表現的指標。實際支付的每月非保證年金款項及非保證終期紅利於保單期內或會變更,有可能高於或低於以上所示,本公司對其金額有唯一的酌情決定權。以上顯示的價值假設整個保單期內沒有任何現金提取或保單貸款,並且假設所有保費於到期時已被全數繳付。
  7. 已繳付保費總額指應繳付並已繳付之保費總額。如選擇了預繳保費之保單,保費儲存戶口內之預繳保費將不獲計算於已繳付保費總額內。
  8. 「環球緊急支援服務」由第三方服務供應商提供。本公司保留修改「環球緊急支援服務」條款之權利及將不會就第三方服務供應商所提供的服務負上任何責任。

以上產品簡介只供參考。 欲知條款及細則,請參閱保單契約。

如您對此產品有興趣,請聯絡您的理財顧問。

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